Les régulateurs américains auront désormais accès aux données de transaction de Binance sur plusieurs années.

L’une des attractions de Binance, tandis que l’entreprise se développait de sa création en 2017 pour devenir la plus grande plateforme d’échange de crypto-monnaies au monde, était son refus ouvert et sans réserve des règles. Alors qu’elle rassemblait bien plus de 100 millions d’utilisateurs de crypto-monnaie à travers le monde, elle a ouvertement déclaré au gouvernement des États-Unis que, en tant qu’entreprise offshore, elle n’était pas tenue de se conformer aux réglementations financières et aux lois sur le blanchiment d’argent du pays. Puis, fin dernier mois, ces années de rejet des régulateurs américains ont rattrapé l’entreprise sous la forme d’un des règlements sur le blanchiment d’argent criminel les plus punitifs de l’histoire du ministère de la Justice des États-Unis. Le crackdown signifie non seulement que Binance, humbled, devra modifier ses pratiques à l’avenir, mais aussi que, lorsqu’elle sera condamnée dans les prochains mois, elle sera forcée de fournir les livres de ses transactions passées aux régulateurs, également. Ce qui était autrefois un havre pour le commerce anarchique de crypto-monnaie va maintenant être transformé en son opposé : peut-être la plus accueillante entreprise de la crypto-industrie pour les services fédéraux, fournissant rétroactivement plus de cinq ans de données de transaction d’utilisateur aux régulateurs et aux forces de l’ordre américains. Lorsque le ministère de la Justice a annoncé, le 21 novembre, que les dirigeants de Binance avaient accepté de plaider coupables à des charges de blanchiment d’argent criminel, une grande partie de l’attention sur ce règlement s’est concentrée sur le fait que le fondateur Changpeng Zhao ait renoncé à son poste de PDG et sur l’amende record de 4,3 milliards de dollars de l’entreprise. Mais les conventions de règlement entre Binance et le ministère de la Justice des États-Unis et le Département du Trésor des États-Unis stipulent également un nouveau régime strict de partage de données avec les forces de l’ordre et les régulateurs. L’entreprise s’est engagée à se conformer aux « demandes d’informations » des régulateurs – un terme qui n’implique aucun des critères d’évidence ou de suspicion nécessaires pour obtenir un mandat ou même une citation à comparaître – jusqu’au point de produire toute « preuve tangible sous forme d’informations, de témoignages, de documents ou d’autres enregistrements ». Binance a également accepté d’analyser l’ensemble de ses transactions de 2018 à 2022 et de déposer des rapports d’activités suspectes (SAR) pour tout ce qu’elle considère comme une violation potentielle de la loi américaine sur cette période de cinq ans. Ce « SAR lookback » signifie que l’entreprise passera désormais au crible ses clients de manière rétroactive, et non plus simplement de manière passive à ce que les régulateurs passent en revue ses bases de données. Ces SAR sont collectés par FinCEN, la division des crimes financiers du Département du Trésor, mais sont ensuite mis à disposition des agences de maintien de l’ordre, de la FBI à la Criminal Investigations des impôts fédéraux, en passant par les forces de police locales. Et toute cette nouvelle surveillance sera supervisée par une société de « surveillance » choisie par le gouvernement américain mais payée par Binance – un chien de garde interne chargé de s’assurer que Binance se conforme de bonne foi. « Je ne pense pas que les clients de Binance aient la moindre idée des conséquences de cette déclaration de culpabilité et de ce consentement. C’est sans précédent », déclare John Reed Stark, qui a passé 20 ans en tant qu’avocat à la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis, y compris en tant que fondateur de son Office of Internet Enforcement. « Si vous êtes un dealer de drogue ou un terroriste ou un marchand de pornographie infantile, vous allez être pris. » Il décrit l’accord de Binance comme une « coloscopie financière en continu, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par an ».