Ce que nous avons acheté: comment YNAB me donne la paix de l’esprit et garde mon argent en échec

J’ai toujours été assez économe, mais je ne m’étais vraiment pas intéressé à la budgétisation avant mes 25 ans. « Budgetiser » est généreux – je pensais que je budgetisais, mais en réalité je n’utilisais qu’un système Google Sheet rudimentaire pour suivre mes dépenses chaque mois. Je n’ai vraiment compris la différence entre ces deux choses que lorsque j’ai commencé à chercher des moyens de les améliorer. Cela fonctionnait bien pour moi, mais à mesure que je vieillissais et que je voulais faire fructifier mes économies, épargner pour un acompte sur une maison et un mariage et en général faire plus de « choses d’adultes » avec mon argent, je me suis mis à parcourir internet à la recherche d’alternatives. J’ai opté pour You Need a Budget (YNAB) il y a environ quatre ans et je l’ai tellement apprécié que je continue à l’utiliser même après avoir atteint certains de ces jalons. La méthode YNAB est une approche de la budgétisation qui m’a parlée à l’époque et qui le fait encore aujourd’hui. Je ne vais pas m’attarder sur les bases ici, mais en gros, vous devez donner à chaque dollar un « travail » dès que vous êtes payé en prenant d’abord soin des besoins immédiats et en comptabilisant ensuite le reste de vos véritables dépenses. La façon dont YNAB le fait est essentiellement en agissant comme un système d’enveloppes numériques où vous pouvez personnaliser toutes vos enveloppes (ou « catégories ») et le montant d’argent dont vous avez besoin pour chacune d’entre elles ( « objectifs »), et déposer de l’argent dans tous les quand vous êtes payé. Par exemple, je sais que j’ai besoin de 65 $ chaque mois pour payer l’internet, alors j’ai une catégorie internet dans YNAB avec un objectif de 65 $ chaque mois qui est dû le 15, car j’aurai besoin de cet argent pour payer la facture le 20 de chaque mois. Suivez cet exemple pour le reste de vos dépenses comme le loyer ou les paiements de mortgage, les courses, l’électricité, les primes d’assurance, etc., et vous aurez un budget YNAB complet en place. Vous pouvez (et devriez) également le faire pour vos dépenses « véritables », qui incluent des choses comme les coupe-cheveux et l’entretien de la voiture dans le système YNAB. Vous n’aurez peut-être pas besoin d’un montant spécifique d’argent pour des choses comme ça chaque mois, mais vous pouvez les prévoir en épargnant un peu chaque fois que vous êtes payé – alors, lorsque vous avez besoin de vous faire couper les cheveux en vue d’un mariage ou que vous avez besoin d’un nouveau jeu de pneus de manière inattendue, vous avez au moins une partie, si ce n’est la totalité, de l’argent nécessaire pour le payer. Je faisais déjà le point sur mes dépenses standard et je mettais de côté de l’argent pour celles-ci en premier lieu, mais YNAB a rendu le processus beaucoup plus facile. Il vaut la peine de noter que cela faisait déjà partie de ma routine. J’ai eu la chance d’avoir une bonne éducation financière de la part de mes parents lorsque j’étais enfant (des mantras tels que « payez-vous d’abord » me viennent à l’esprit, et je considère prendre soin de vos dépenses les plus nécessaires comme une façon d’y parvenir). Le point de bascule pour moi a été de considérer mes « véritables dépenses », qui s’accumulent rapidement. L’ordre de restauration hebdomadaire inévitable, les factures vétérinaires pour notre chat, les frais de train et de covoiturage, etc., sont toutes des choses que je savais que je devais payer, mais que je n’avais pas à gérer jusqu’à ce que le moment vienne. Dans YNAB, vous pouvez créer des catégories pour toutes les dépenses réelles et les prévoir chaque mois (ou chaque semaine, selon la façon dont vous gérez votre budget / vous êtes payé), de sorte qu’il n’y a (espérons-le) jamais de question de savoir comment vous allez payer aucun d’entre eux.