‘Ce que nous avons acheté: comment YNAB me donne la paix de l’esprit et garde mon argent en vérifiant’

J’ai toujours été assez économe avec l’argent, mais je ne me suis vraiment intéressée au budget que vers 25 ans. « Budget » est un terme généreux – je pensais que je faisais un budget, mais en réalité, je n’utilisais qu’un système rudimentaire de tableur Google pour suivre mes dépenses chaque mois. Je ne comprenais vraiment pas la différence entre ces deux choses jusqu’à ce que je commence à chercher des moyens de m’améliorer. Cela fonctionnait bien pour moi, mais à mesure que je vieillissais et que je voulais faire fructifier mes économies, épargner pour un acompte sur une maison et un mariage et en général faire des choses plus « adultes » avec mon argent, j’ai commencé à parcourir internet à la recherche d’alternatives. J’ai choisi You Need a Budget (YNAB) il y a environ quatre ans et je l’ai tellement apprécié que je continue à l’utiliser même après avoir atteint certains de ces jalons. La méthode YNAB est une approche du budget qui m’a parlé à l’époque et qui le fait encore aujourd’hui. Je ne vais pas m’étendre sur les bases ici, mais en résumé, vous devez donner à chaque dollar un « emploi » dès que vous êtes payé en prenant d’abord soin des besoins immédiats, puis en comptabilisant le reste de vos véritables dépenses. La façon dont YNAB le fait est essentiellement en agissant comme un système d’enveloppe numérique où vous pouvez personnaliser toutes vos enveloppes (ou « catégories ») et le montant d’argent dont vous avez besoin pour chacune d’entre elles (  » objectifs « ), et déposer de l’argent dans chacune d’entre elles chaque fois que vous êtes payé. Par exemple, je sais que j’ai besoin de 65 $ chaque mois pour payer l’internet, alors j’ai une catégorie internet dans YNAB avec un objectif de 65 $ chaque mois qui est dû le 15, car j’aurai besoin de cet argent pour payer la facture le 20 de chaque mois. Suivez cet exemple pour toutes les autres dépenses, comme le loyer ou le paiement du prêt hypothécaire, les courses, l’électricité, les primes d’assurance, etc., et vous aurez un budget YNAB complet en place. Vous pouvez (et devriez) également le faire pour les « véritables » dépenses, qui incluent des choses comme les coupes de cheveux et l’entretien de la voiture dans le système YNAB. Vous n’aurez peut-être pas besoin d’un montant d’argent spécifique pour des choses comme ça chaque mois, mais vous pouvez les prévoir en économisant un peu chaque fois que vous êtes payé – alors, au moment où vous avez besoin de faire une coupe de cheveux avant un mariage ou avez besoin d’un nouvel ensemble de pneus de manière inattendue, vous avez au moins une partie, sinon la totalité, de l’argent nécessaire pour le payer. J’étais déjà en train de dresser la liste de mes dépenses standard et de mettre de côté de l’argent pour celles-ci en premier et avant tout, mais YNAB a rendu le processus beaucoup plus facile. Il est à noter que cela faisait déjà partie de ma routine. J’ai eu la chance d’obtenir une bonne éducation financière de mes parents quand j’étais enfant (les mantras comme « payez-vous en premier » me viennent à l’esprit, et je considère prendre soin de vos dépenses les plus nécessaires comme une manière d’y parvenir). Le jeu-changement pour moi, c’était de considérer mes « véritables dépenses », qui s’accumulaient rapidement. La commande à emporter hebdomadaire inévitable, les factures vétérinaires pour notre chat, les frais de train et de covoiturage et autres étaient toutes des choses dont je savais que je devais les payer, mais que je ne traitais pas auparavant jusqu’au moment où elles se présentaient. Dans YNAB, vous pouvez créer des catégories pour toutes les dépenses réelles et les prévoir chaque mois (ou chaque semaine, selon la façon dont vous gérez votre budget / êtes payé), de sorte qu’il n’y a (espérons-le) jamais de question de la manière dont vous allez les payer.