Ce que nous avons acheté : comment YNAB me donne une paix d’esprit et garde mon argent en échec

J’ai toujours été assez avare, mais je ne me suis vraiment intéressé à la budgétisation qu’à la fin de mes vingt ans. «Budgetiser» est généreux – je pensais que je budgetisais, mais en réalité, je n’utilisais qu’un système de feuilles Google rudimentaire pour suivre mes dépenses chaque mois. Je ne comprenais vraiment pas la différence entre ces deux choses jusqu’à ce que je commence à chercher des moyens de m’améliorer. Cela fonctionnait bien pour moi, mais à mesure que je vieillissais et que je voulais faire fructifier mes économies, épargner pour un acompte sur une maison et un mariage et en général faire plus de «choses d’adultes» avec mon argent, J’ai commencé à parcourir Internet à la recherche d’alternatives. J’ai décidé de passer à You Need a Budget (YNAB) il y a environ quatre ans et je l’ai tellement apprécié que je continue à l’utiliser même après avoir atteint certains de ces jalons. La méthode YNAB est une approche de la budgétisation qui m’a parlé à l’époque et qui le fait encore aujourd’hui. Je ne vais pas m’attarder sur les bases ici, mais en gros, vous devez donner à chaque dollar un «travail» dès que vous êtes payé en prenant d’abord soin des besoins immédiats et en vous souciant ensuite du reste de vos vraies dépenses. La façon dont YNAB le fait est essentiellement en agissant comme un système d’enveloppes numériques où vous pouvez personnaliser toutes vos enveloppes (ou «catégories») et le montant d’argent dont vous avez besoin pour chacune d’entre elles («objectifs»), et déposer de l’argent dans chacune d’elles à chaque fois que vous êtes payé. Par exemple, je sais que j’ai besoin de 65 $ chaque mois pour payer internet, alors j’ai une catégorie internet dans YNAB avec un objectif de 65 $ par mois dû le 15, car j’aurai besoin de cet argent pour payer la facture le 20 de chaque mois. Suivez cet exemple pour le reste de vos dépenses, telles que le loyer ou les paiements hypothécaires, les courses, l’électricité, les primes d’assurance et vous aurez un budget YNAB complet en place. Vous pouvez (et devriez) également le faire pour vos «vraies» dépenses, qui incluent des choses comme des coupe de cheveux et l’entretien de votre voiture dans le système YNAB. Vous n’aurez peut-être pas besoin d’un montant d’argent spécifique pour des choses comme ça chaque mois, mais vous pouvez les prévoir en épargnant un peu chaque fois que vous êtes payé, de sorte que lorsque vous avez besoin de couper les cheveux avant un mariage ou avez besoin d’une nouvelle ensemble de pneus de façon inattendue, vous avez au moins une partie, sinon la totalité, de l’argent nécessaire pour le payer. J’ai déjà pris en compte mes dépenses standard et mis de côté de l’argent pour celles-ci en premier lieu, mais YNAB a rendu le processus beaucoup plus facile. Il convient de noter que cela faisait déjà partie de ma routine. J’ai eu la chance de bénéficier d’une bonne éducation financière de la part de mes parents pendant mon enfance (des mantras tels que «payez-vous d’abord» me viennent à l’esprit, et je considère le fait de prendre soin de vos dépenses les plus nécessaires comme un moyen d’y parvenir). Ce qui a changé pour moi, ce sont mes «vraies dépenses», qui se sont rapidement accumulées. La commande de restauration hebdomadaire inévitable, les factures vétérinaires pour notre chat, les frais de train et de covoiturage, etc. sont toutes des choses que je savais que je devais payer, mais que je ne gérais pas auparavant jusqu’à ce que l’heure vienne. Dans YNAB, vous pouvez créer des catégories pour toutes vos dépenses réelles et les prévoir chaque mois (ou chaque semaine, selon votre budget / votre paiement) afin qu’il n’y ait (espérons-le) jamais de question quant à savoir comment vous allez les payer.